Франшиза встречается практически в каждом договоре страхования грузов, но её роль часто понимают упрощённо: «чем больше франшиза, тем дешевле полис». Логика верна, однако решение принимают не только по цене, а по структуре реальных убытков компании.
Безусловная франшиза вычитается из каждой выплаты. Если она составляет тридцать тысяч рублей, а ущерб оценён в сто тысяч, владелец получит семьдесят тысяч. При убытке меньше порога выплата не производится вовсе. Это самый распространённый вариант в карго-страховании.
Условная франшиза работает иначе: если ущерб не превысил порог, страховщик не платит, а если превысил — возмещает весь убыток целиком, без вычета. Такой вариант встречается реже, но бывает удобен для грузов, где повреждения либо мелкие и постоянные, либо крупные и редкие.
Франшиза может устанавливаться в фиксированной сумме, в процентах от страховой суммы конкретной отправки или в процентах от размера убытка. Для дорогих партий процент от страховой суммы способен дать очень заметную величину, поэтому формулировку всегда проверяют на конкретных цифрах, а не в общем виде.
Как выбрать размер? Отталкивайтесь от статистики. Если у вас регулярно бьётся стеклотара или мнётся упаковка, а средний убыток невелик, высокая франшиза сделает полис почти бесполезным: все типичные случаи окажутся ниже порога. Если же ваш профиль — редкие, но крупные события вроде ДТП или пожара, повышенная франшиза даёт ощутимую экономию без потери смысла защиты.
Второй ориентир — финансовая устойчивость. Франшиза должна быть суммой, которую компания способна закрыть из оборота без последствий. Экономия на премии в несколько десятков тысяч рублей теряет смысл, если непокрытая часть убытка становится болезненной.
Третий ориентир — требования контрагентов. Банки, лизинговые компании и крупные торговые сети иногда прямо ограничивают максимальный размер франшизы в договоре поставки или кредитования, и это условие нужно учитывать при расчёте параметров полиса заранее.
Подобрать баланс между тарифом и франшизой помогут специалисты. Узнать детали и оставить заявку вы можете по ссылке, они оперативно свяжутся с вами и проконсультируют.